Кредитный отчёт и бюро кредитных историй: зачем и как запросить

Перед подачей заявления о банкротстве в Арбитражный суд г. Москвы или Московской области необходимо получить полную картину своих финансовых обязательств. Один из ключевых источников такой информации — кредитный отчёт из бюро кредитных историй (БКИ). Многие жители Москвы и Подмосковья недооценивают его значение, полагаясь только на память или смс от банков. Однако в 2025 году именно кредитный отчёт становится основой для составления реестра требований кредиторов. Без него легко упустить старые займы, закрытые карты с остатком долга или микрозаймы, взятые «на скорую руку».

В этой статье мы объясним, зачем нужен кредитный отчёт, как его бесплатно запросить и как правильно его интерпретировать перед банкротством.

Зачем нужен кредитный отчёт при банкротстве?

Кредитный отчёт — это официальный документ, содержащий сведения обо всех ваших кредитах, займах, кредитных картах и иных финансовых обязательствах перед банками и МФО. Он необходим для:

 Полного раскрытия долгов. Суд и финансовый управляющий требуют указать всех кредиторов. Пропуск даже одного займа может быть расценён как недобросовестность.

 Проверки точности данных. Часто в отчёте обнаруживаются долги, о которых вы забыли, или ошибки — например, просрочка, которой не было.

 Подтверждения даты последнего платежа. Это важно для оценки срока исковой давности и возможности оспаривания требований.

 Анализа кредитной нагрузки. Суд оценивает, могли ли вы реально погасить долги — отчёт покажет общую сумму задолженности и ежемесячные платежи.

По данным «Правосеть», у 45% клиентов из Москвы и МО при запросе отчёта находились «забытые» микрозаймы или кредитные карты с небольшой, но активной задолженностью.

Какие бюро кредитных историй работают в России?

В 2025 году в России действует более 10 бюро, но основные — это:

 Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);

 Объединённое кредитное бюро (ОКБ);

 Бюро кредитных историй «Эквифакс»;

 БКИ «Русский Стандарт» (менее распространено).

Ваша кредитная история может храниться в одном или нескольких бюро одновременно. Поэтому для полной картины нужно запросить отчёты во всех основных БКИ.

Как бесплатно запросить кредитный отчёт?

Согласно ст. 7 Федерального закона №218-ФЗ, вы имеете право на бесплатный отчёт один раз в год в каждом бюро. Есть три способа запроса:

1. Через Госуслуги (самый простой)

 Зайдите в личный кабинет на gosuslugi.ru;

 В разделе «Финансы» выберите «Получение кредитного отчёта»;

 Система автоматически направит запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который определит, в каких БКИ хранится ваша история;

 В течение 2–5 минут вы получите ссылки на отчёты из всех соответствующих бюро.

2. Напрямую через сайты БКИ

Зарегистрируйтесь на сайтах НБКИ, ОКБ или Эквифакс, пройдите идентификацию (через Госуслуги или СМС) и запросите отчёт. Бесплатно — только один раз в 12 месяцев.

3.В офисе бюро или банке-партнёре

Некоторые банки (например, Сбер) предоставляют доступ к отчёту через свой личный кабинет. Также можно лично обратиться в офис БКИ с паспортом — но это занимает больше времени.

Что искать в кредитном отчёте?

При анализе отчёта обратите внимание на:

 Статус договора: «действующий», «закрыт», «просрочка»;

 Остаток задолженности — даже по «закрытым» картам может оставаться долг за годовое обслуживание;

 Дату последнего платежа — если с неё прошло более 3 лет, долг может быть оспорен по сроку исковой давности;

 Наличие передачи долга коллекторам — важно указать и первоначального кредитора, и нового взыскателя;

 Ошибки: чужие займы, несуществующие просрочки, неверные суммы.

Пример: жительница Люберц обнаружила в отчёте Эквифакса микрозайм на 15 000 руб., взятый 2 года назад и «забытый». Без этого отчёта она бы не включила МФО в список кредиторов — и рисковала бы получить отказ в списании долгов.

Что делать при ошибках в отчёте?

 Направьте в бюро заявление о спорной информации (форма есть на сайте БКИ);

 Бюро обязано запросить подтверждение у кредитора;

 Если ошибка подтвердится — данные исправят в течение 30 дней;

 Если кредитор настаивает на долге — вы вправе оспорить его в суде.

Важно: даже спорные долги нужно указать в заявлении о банкротстве с пометкой «оспаривается». Это демонстрирует добросовестность.

Кредитный отчёт — не просто формальность, а фундамент для успешного банкротства. В условиях строгой практики московских арбитражных судов полнота и точность данных о долгах напрямую влияют на решение о списании. Запросите отчёт заранее — бесплатно, через Госуслуги, и внимательно проанализируйте каждую строку. Это поможет избежать критических ошибок и ускорит процедуру освобождения от долгов.

Частые вопросы

Можно ли получить отчёт чаще одного раза в год?

Да, но платно — от 300 до 1 000 руб. в зависимости от бюро. Однако для целей банкротства достаточно одного бесплатного отчёта, если запросить его вовремя.

Покажет ли отчёт долги перед физическими лицами?

Нет. Кредитный отчёт содержит только обязательства перед организациями, зарегистрированными в БКИ (банки, МФО). Долги по распискам нужно выявлять отдельно.

Нужно ли прикладывать отчёт к заявлению в суд?

Не обязательно, но желательно. Он подтверждает, что вы провели добросовестную проверку. В «Правосеть» мы рекомендуем включать его в приложения как доказательство полноты раскрытия информации.