Досудебная подготовка к банкротству — этап, от которого напрямую зависит успех всей процедуры. В 2025 году Арбитражные суды Москвы и Московской области всё чаще отказывают в списании долгов не из-за суммы задолженности, а из-за недобросовестного поведения должника на этапе подготовки. Многие жители столичного региона, пытаясь «защитить» имущество или упростить процесс, допускают критические ошибки: переводят деньги родственникам, оформляют фиктивные займы или используют «серые» схемы с продажей активов. Такие действия легко выявляются финансовым управляющим и становятся основанием для отказа в освобождении от долгов — а иногда и для привлечения к административной или уголовной ответственности.
В этой статье мы разберём самые распространённые ошибки, почему они опасны и как избежать их, оставаясь в рамках закона.
Ошибка №1. Переводы родственникам «на хранение» или «в дар»
Одна из самых частых попыток «сохранить» деньги — перевод крупных сумм на счёт супруга, родителей или детей за несколько месяцев до подачи заявления. Должники полагают, что раз деньги «не на их имени», их не тронут. Это заблуждение.
Финансовый управляющий вправе запрашивать выписки по всем банковским счетам за последние три года (ст. 213.26 ФЗ №127). Любые необоснованные переводы, особенно близким, вызывают подозрения. Суды Москвы и МО рассматривают такие операции как сокрытие имущества.
Пример из практики: в 2024 году Арбитражный суд г. Москвы отказал в списании долгов жителю Строгино, который за 6 месяцев до банкротства перевёл 850 000 руб. матери «на лечение». Документов, подтверждающих расходы, не было. Суд посчитал это умышленным выводом средств и отказал в освобождении от обязательств.
Ошибка №2. Фиктивные займы и расписки
Некоторые должники заключают с родственниками «договоры займа» задним числом, чтобы создать видимость долга и снизить стоимость конкурсной массы. Например: «Я должен отцу 1 млн руб. за ремонт». Такие схемы легко распознаются:
o Отсутствует движение денег по счетам;
o Кредитор не может подтвердить источник средств;
o Расписка написана одним почерком или содержит шаблонные формулировки.
Согласно ст. 61.3 ФЗ №127, сделки, направленные на предпочтение отдельным кредиторам, могут быть признаны недействительными. А если займ оформлен фиктивно — он не включается в реестр требований, а должник рискует быть признанным недобросовестным.
В деле №А41-567890/2024 (Московская область) суд отказал в банкротстве, так как 70% заявленных долгов оказались «внутрисемейными» без подтверждения реальности.
Ошибка №3. «Серые» схемы с имуществом
К таким схемам относятся:
o Продажа автомобиля за символическую сумму (10 000 руб.) другу; o Дарение дачи в СНТ под Дмитровом за год до банкротства;
o Оформление квартиры на несовершеннолетнего ребёнка после начала просрочек.
Все эти действия подпадают под оспаривание как сделки, совершенные с целью причинения ущерба кредиторам (ст. 61.2 ФЗ №127). Даже если имущество уже передано, суд может потребовать его возврата в конкурсную массу.
Ошибка №4. Сокрытие доходов и неофициальной деятельности
Многие полагают, что если доход «в конверте», от фриланса или аренды — его можно не указывать. Это грубейшая ошибка. Управляющий запрашивает:
o Выписки по всем банковским счетам;
o Данные по Системе быстрых платежей (СБП); o Информацию из ФНС и ПФР.
Если ваши расходы (аренда, покупки, путешествия) не соответствуют декларируемым доходам — это вызовет вопросы. Суд может сделать вывод, что вы умышленно скрываете платёжеспособность, что ведёт к отказу в банкротстве.
Ошибка №5. Игнорирование «мелких» долгов
Должники часто указывают только крупные кредиты, забывая о:
o Штрафах за парковку в центре Москвы; o Долгах по вывозу ТБО в Подмосковье;
o Микрозаймах на 15 000 руб., взятых «на телефон».
Пропуск даже одного кредитора — нарушение закона. Суд вправе оставить заявление без рассмотрения до полного раскрытия всех обязательств. А если выяснится, что долг был скрыт намеренно — это признак недобросовестности.
Как избежать ошибок: правила честной подготовки
o Не совершайте сделок с имуществом за 3 года до банкротства. Если сделка была — подготовьте документы, подтверждающие её рыночный характер.
o Не переводите деньги третьим лицам без цели и подтверждения. Все операции должны быть прозрачными.
o Указывайте все доходы и долги — даже «забытые». Лучше перестраховаться, чем упустить деталь.
o Не оформляйте фиктивные документы. Расписки, договоры, акты должны отражать реальные события.
o Обратитесь к юристу заранее. В «Правосеть» мы проводим досудебный аудит рисков — это помогает избежать фатальных ошибок.
Вывод
Досудебная подготовка — не время для схем, а период максимальной прозрачности. В 2025 году в Москве и Московской области судебная практика настроена на выявление попыток манипуляций. Любая «серая» операция, даже совершённая с благими намерениями, может стоить вам права на списание долгов. Закон и так защищает ваше имущество: единственное жильё, личные вещи, минимум для жизни. Не рискуйте будущим ради иллюзии безопасности. Лучшая стратегия — честность, документы и профессиональная поддержка.
Частые вопросы
А если я уже перевёл деньги родственнику?
Не скрывайте этот факт. Укажите перевод в пояснительной записке, приложите документы (если есть) и объясните цель (например, оплата лечения). Честность повышает шансы на признание добросовестности.
Можно ли вернуть фиктивный займ до подачи?
Да, и это рекомендуется. Если договор был заключён недавно — расторгните его письменно и верните средства (если они есть). Это покажет вашу готовность к прозрачности.
Проверяют ли управляющие СБП и СберPay?
Да. С 2023 года управляющие вправе запрашивать информацию по всем каналам перевода, включая Систему быстрых платежей. Все операции отображаются в банковских выписках.