Почему это актуально
В России многие предприниматели и индивидуальные предприниматели (ИП) берут кредиты для развития: аренда, оборудование, закупка товара, зарплаты сотрудникам. Когда бизнес идёт хорошо, кредиты обслуживаются. Но стоит рынку «просесть», заказчику задержать оплату или вырасти налогам — долги становятся неподъёмными.
Особенность предпринимателей в том, что их личные финансы тесно связаны с бизнесом. Кредит на оборудование часто оформлен как личный потребительский кредит. Задолженность по аренде может лечь напрямую на ИП. И когда бизнес «не вытянул», человек рискует всем имуществом — не только тем, что вложил в дело.
Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) стал решением для таких случаев.
Что даёт банкротство ИП
- Списание долгов — официальное завершение долговых обязательств, которые невозможно оплатить.
- Защита имущества семьи — единственное жильё не изымается, а личные доходы, не связанные с бизнесом, защищены.
- Перезагрузка бизнеса — после закрытия долгов можно снова регистрировать новое юрлицо или ИП (после ограниченного срока).
- Снижение давления — прекращение звонков кредиторов, коллекторов и арбитражных исков.
- Финансовый управляющий берёт на себя споры — предприниматель освобождается от постоянных переговоров с кредиторами.
Кто может воспользоваться
- Сумма долга от 500 000 рублей и выше.
- Просрочка платежей более 3 месяцев.
- Нет реальной возможности погасить долг за счёт текущей деятельности.
- Кредиторы начали подавать иски, угрожают взысканием или подали на банкротство сами.
Как проходит процедура
- Подача заявления в суд — ИП или гражданин заявляет, что не может платить.
- Назначение финансового управляющего — он ведёт все дела с кредиторами.
- Остановка штрафов и пеней — с момента начала процедуры долг «замораживается».
- Анализ имущества и бизнеса: имущество ИП, активы бизнеса (склад, оборудование), личные активы (квартира, автомобиль).
- Суд принимает решение: реструктуризация или списание долгов.
- Закрытие долгов и завершение процедуры.
Важные моменты для бизнеса
- Единственное жильё предпринимателя защищено.
- Зарплаты сотрудникам могут быть погашены из конкурсной массы.
- Контракты и аренда могут быть расторгнуты в процессе.
- Налоговые долги тоже можно включить в банкротство.
Пример из практики
ИП занимался строительными услугами, взял кредит на оборудование и аренду офиса. В кризисе 2020 года заказы упали, платить стало нечем. Банк подал в суд. Через процедуру банкротства удалось списать 8 млн ₽ долгов, сохранить квартиру и начать новое дело уже через несколько лет.
Плюсы банкротства для предпринимателя
✅ Списываются все «хвосты» по кредитам, займам, аренде.
✅ Можно спасти семью от давления коллекторов.
✅ Новый шанс начать бизнес без долгов.
✅ Защита личного имущества (в пределах закона).
Минусы и ограничения
⚠️ На 5 лет ограничен доступ к новым кредитам.
⚠️ 3 года нельзя занимать руководящие должности в юрлицах.
⚠️ Возможна продажа лишнего имущества (машина, оборудование).
⚠️ Репутационные последствия (но часто лучше «честное банкротство», чем долги на годы).
Мини-FAQ
Вопрос: могу ли я продолжать работать как ИП после банкротства?
Нет, статус ИП прекращается. Но через время можно снова зарегистрироваться.
Вопрос: списываются ли долги по налогам?
Да, налоговые долги включаются в банкротство.
Вопрос: что будет с поручителями?
Если долги были под поручительство, банкротство ИП не освобождает поручителей.
Вопрос: можно ли спасти бизнес?
Иногда — через реструктуризацию долгов и сохранение части активов.
Вопрос: стоит ли бояться банкротства?
Нет. Это официальный механизм, чтобы сохранить жизнь и здоровье, а не «клеймо».
👉 Для малого бизнеса и ИП закон о банкротстве — это инструмент защиты семьи и новый шанс начать дело без долгового груза.
