СТАТЬИ
О банкротстве физических лиц О банкротстве юридических лиц

Банковский надзор и новые ограничения по кредитам в России: что изменилось с 1 апреля 2025 года

С 1 апреля 2025 года в России вступили в силу новые правила банковского надзора и кредитования, инициированные Центральным банком. Эти изменения затронут как заёмщиков, так и финансовые организации, ужесточив требования к выдаче кредитов и усилив контроль за их обслуживанием. Разбираемся, какие нововведения ждут рынок и как они повлияют на экономику.

1. Ужесточение требований к заёмщикам

С 1 апреля 2025 года банки обязаны будут применять новую методику оценки платёжеспособности клиентов.

Основные изменения:

  • Снижение максимальной долговой нагрузки (ПДН) – для потребительских кредитов и ипотеки установят более жёсткие лимиты.
  • Учёт всех обязательств – при расчёте ПДН будут учитываться не только кредиты, но и микрозаймы, а также долги перед коллекторами.
  • Запрет на кредитование «зарплатных заложников» – клиентам, чьи доходы формируются за счёт одного работодателя, могут отказать в крупных кредитах без дополнительных гарантий.

Последствия:

  • Уменьшится число одобренных заявок, особенно у граждан с высокой кредитной нагрузкой.
  • Возрастёт роль кредитных историй – банки станут чаще отказывать клиентам с просрочками.

2. Новые правила для банков

ЦБ РФ усиливает надзор за финансовыми организациями, чтобы снизить риски массовых невозвратов.

Что изменится:

  • Повышенные резервы – банки обязаны резервировать больше средств под «рискованные» кредиты.
  • Ограничение на высокопроцентные займы – ставки по необеспеченным кредитам не смогут превышать среднерыночные более чем на 50%.
  • Контроль за рефинансированием – банкам запретят выдавать новые кредиты для погашения старых без проверки реальной платёжеспособности заёмщика.

Последствия:

  • Уменьшится доля «токсичных» кредитов.
  • Некоторые банки могут ужесточить условия или временно свернуть выдачу займов.

3. Защита прав заёмщиков

Новые правила также направлены на борьбу с недобросовестными практиками кредитования.

Что вводится:

  • Запрет на скрытые комиссии – все дополнительные платежи должны быть указаны в договоре.
  • Ограничение навязчивого маркетинга – банкам запретят массово рассылать предложения о кредитах без согласия клиента.
  • Упрощённое списание долгов – заёмщики смогут быстрее инициировать процедуру банкротства при невозможности выплачивать кредиты.

Вывод: кому станет сложнее, а кому – легче?

Плюсы:

  • Снизится доля проблемных кредитов.
  • Заёмщики получат больше прозрачности.
  • Банки станут устойчивее к кризисам.

Минусы:

  • Малому бизнесу и фрилансерам будет сложнее получить кредит.
  • Некоторые банки могут повысить ставки для компенсации рисков.

Итог: Реформы направлены на оздоровление рынка, но в краткосрочной перспективе могут замедлить рост кредитования. Теперь банкам и заёмщикам придётся действовать более осмотрительно.

Следите за новостями – после 1 апреля 2025 года практика применения новых норм может уточняться!